금리·조건 꼼꼼히 따져보기! 주택담보대출 상품 비교 분석

2024년 12월, 주택담보대출 시장이 그 어느 때보다 주목받고 있습니다.

고금리 시대를 지나며 금융권에서는 다양한 상품들을 선보이고 있고, 정부의 정책 변화로 대출 조건 또한 달라지고 있죠. 하지만 상품의 조건과 금리는 너무나 다양해서 어디서부터 시작해야 할지 막막한 분들도 많으실 겁니다.

여러분은 지금, 그 답을 찾으러 오셨습니다.
어떤 상품이 가장 유리할까요? 금리는 어떻게 비교해야 할까요? 나에게 맞는 대출은 무엇일까요?

이 글에서는 2024년 최신 주택담보대출 상품의 모든 것을 소개합니다. 주요 은행들의 금리, 조건, 그리고 선택 시 꼭 고려해야 할 꿀팁까지 한눈에 살펴볼 수 있습니다. 내 집 마련의 첫걸음을 똑똑하게 시작하고 싶다면, 지금부터 집중해 주세요!

 

🏡  IBK 기업은행  i-ONE 주택담보대출

🎯 대출 대상

• 소득확인 가능자
  은행 전산으로 근로소득자 또는 사업소득자로 확인 가능.
• 1주택 이하 소유자
  본인 포함 세대 전체의 소유 주택 수가 1주택 이하.
• 본인명의 휴대폰 필수
  한도조회부터 대출 실행까지 본인명의 휴대폰 필요.
  ※ 은행에 등록된 휴대폰 번호여야 하며, 신용등급에 따라 대출 거절 가능.

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💰 대출 조건

1. 금리 (2024년 10월 25일 기준)
   • 변동금리(5년 주기): 연 4.627%
   • 변동금리(3개월 주기): 연 5.337%
2. 한도
   • 최대 10억 원
   • 개인의 소득, 부채, 아파트 시세 등에 따라 결정.
3. 대출 기간
   • 최소 10년 ~ 최대 30년 (5년 단위 선택 가능).
4. 상환 방식
   • 원금균등 분할상환 또는 원리금균등 분할상환.
   • 매월 지정 계좌에서 자동 납부.

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🏡  우리은행 우리 WON주택대출

 

🎯 대출 대상

• 근로소득자
  본인(배우자와 공동소유 포함)의 주거용 주택을 담보로 제공하며, 3개월 이상 재직 중인 근로소득자.
• 개인사업자
  1년 이상 사업을 영위하고 있는 개인사업자.

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💰 대출 조건

1. 금리 (2024년 9월 26일 기준)
   • 최저금리: 연 3.81%
   • 최고금리: 연 4.98%
   • 금리는 기준금리와 가산금리에 따라 결정되며, 대출 유형에 따라 달라질 수 있음.
   • 예시: 대출금 2억 원, 대출기간 40년, 서울 소재 아파트 기준.
2. 한도
   • 최소 1천만 원 ~ 최대 10억 원.
   • 담보 가치, 소득, 부채 상황에 따라 차등 적용.
3. 대출 기간
   • 최소 10년 ~ 최대 30년 (연 단위 선택 가능).
4. 상환 방식
   • 원금균등 분할상환 또는 원리금균등 분할상환 중 선택.
   • 매월 원금 및 이자(후납)를 납부.

⚠️ 중도상환해약금

• 대출 취급 후 3년 이내 상환 시 해약금 발생.
  • 변동금리: 1.2%
  • 고정금리: 1.4%
  • 계산 방식:
    중도상환 대출금 × 해약금 요율 × 잔존기간 ÷ 대출기간.
• 면제 조건:
  • 대출 취급 3년 이후.
  • 연간 대출 원금의 10% 범위 내 자유 상환.

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🏡  케이뱅크 - 아파트담보대출

🎯 대출 대상

• 소유 및 구입 대상:
  • 본인 단독 또는 배우자 공동명의 아파트 소유자.
  • 아파트를 구입하려는 고객.
• 소득 조건:
  • 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자, 프리랜서 등 소득 확인 가능 고객.
• 특이사항:
  • 구입자금 대출: 무주택자 또는 1주택 처분 조건만 가능.
  • 케이뱅크 심사기준 충족 필요.

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💰 대출 조건

1. 금리 (2024년 5월 29일 기준)
   • 상품별 기준금리 선택 가능:
     • 구입자금 대출, 대출 갈아타기, 생활안정자금, 반환자금 모두 신규취급액 COFIX 또는 금융채(5년) 기준.
2. 대출 한도
   • 구입자금 대출: 최대 10억 원.
   • 대출 갈아타기: 기존 대출 잔액 내에서 최대 10억 원.
   • 생활안정자금 대출: 최대 1억 원.
3. 대출 기간
   • 최소 20년 ~ 최대 40년 (5년 단위).
   • 거치기간 불가 및 대출 실행 후 기간 변경 불가.
4. 상환 방식
   • 원금균등 분할상환 또는 원리금균등 분할상환 중 선택.
     • 원금균등: 매월 일정 금액의 원금과 이자 납부.
     • 원리금균등: 매월 일정 금액(원금+이자)의 합계를 납부.

⚠️ 중도상환해약금

• 대출 실행 후 3년 이내 상환 시 해약금 발생.
  • 해약금: 중도상환금 × 1.40% × (3년 - 경과기간) ÷ 3년.
• 면제 조건:
  • 대출금의 연간 10% 이내 자유 상환 가능.
  • 대출 실행 후 3년 경과 시 면제.

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지금까지 IBK기업은행 i-ONE 주택담보대출, 우리은행 우리WON주택대출, 그리고 케이뱅크 아파트담보대출의 주요 조건과 특징을 살펴봤습니다. 각 상품은 대상, 금리, 한도 등에서 차이가 있으니, 나의 상황에 맞는 대출을 선택하는 데 도움이 되었길 바랍니다.

 

하지만 여기서 끝이 아닙니다!
아직 소개하지 않은 다양한 은행과 상품들이 기다리고 있습니다. 다음 글에서는 타 은행의 인기 주택담보대출 상품들을 더 자세히 분석해드릴 예정이니, 꼭 확인해 보세요.

 

👉 다음 글에서 계속됩니다!